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重庆银行经营规模站上6000亿新台阶 业务结构持续优化

时间:2021-09-01 11:42人气:来源: www.bbmuying.com

业务条线闪光点纷呈,

营业额指标“高水平”

经营规模再上台阶。2021年上半年,重庆银行深度融入“新年代西部大开发”“成渝区域双城经济圈建设”“一带一路”等重大国家策略,发挥深耕川渝和辐射“一市三省”的地区优势,经营规模稳健增长,增速显著提高。截至6月末,集团资产总额6065.53亿元,较年初增幅8.0%。贷款余额3101.16亿元,较年初增幅9.5%,存款余额3398.24亿元,较年初增幅8.1%。

业务结构持续优化。2021年上半年,重庆银行积极优化资产投放重点,拓展核心负债出处,信贷资产占比、储蓄存款占比、标准化资产占比持续提高。截至6月末,信贷资产占总资产的比率提高至51.13%,较上年末提升0.70个百分点。存款占总负债的比率提高至60.73%,较上年末提升0.21个百分点。其中储蓄存款占比39.52%,较上年末提升0.78个百分点。

盈利基础愈加扎实。重庆银行不断拓展盈利增长点和推进本钱精细化管理,营业收入创造能力加快提高,投入产出效率优势持续巩固。2021年1~6月,达成集团营业收入72.74亿元,较上年同期增幅11.3%,达成净收益27.54亿元,较上年同期增幅5.12%。业务及管理费14.29亿元,本钱收入比19.64%,投入产出效率连续多年维持行业领先水平。

资产水平更为坚实。重庆银行持续健全风险管理体系,加快解决重点存量问题授信,坚决筑牢风险底线,不好的贷款率和拨备覆盖率维持在合理区间。截至6月末,集团不好的贷款率1.35%,拨备覆盖率247.82%,均优于全国银行业平均水平。

资本管理更趋高效。2021年上半年,重庆银行通过A股IPO和收益稳步增长,资本结构进一步优化;优先支持零售、小微等低资本消耗业务,优化资产配置,资本效率进一步提高。截至6月末,核心一级资本充足率8.97%,一级资本充足率10.07%,资本充足率12.62%,较上年末分别增加0.58、0.50、0.08个百分点。

品牌价值再获提高。连续6年跻身《银行家》全球银行前300强,位列239位,较上年提高10位,在全国银行100强中排行榜44位。连续5年获得标准普尔“BBB-”资金投入级评级,在国内城商行中处于领先水平。金融科技革新屡获奖项,“风铃智评产业慧链”获中国金融数字科技革新大赛“全场荣耀奖”,“手机银行5.0”获华鹰奖BDI数字化指数“移动银行奖”。

——金融出租业务广布局

重庆银行充分借助控股子公司鈊渝金租持牌经营优势,加强协作,共谋进步。截至6月末,鈊渝金租资产总额突破300亿元大关,达到302.79亿元,出租资产余额289.86亿元,发展趋势维持强劲。2021年上半年,鈊渝金租在川渝两地投放项目近30笔,金额近55亿元。响应“碳达峰”“碳中和”,达成“成渝区域双城经济圈”首笔光伏行业设施直租项目落户四川乐山;帮助乡村振兴,支持国家农业产业化扶贫重点项目“德青源金鸡产业扶贫工程”在重庆丰都落地,得到了中央政治局第39次集体学习的充分一定,《中办通报》(2021年第9期)将其作为全国产业扶贫经典案例印发。

——个人银行业务拓展客户群

截至6月末,重庆银行储蓄存款余额1342.82亿元,较去年末增长124.56亿元,增幅10.2%,储蓄存款在重庆场占有率连续多年维持攀升;异地分行勇于发展、涨势好,储蓄存款占比较去年末提高了近0.4个百分点,渐渐成为新的增长极。个人消费类贷款余额834.20亿元,较去年末增长68.36亿元,维持稳步增长。

针对个人顾客,重庆银行“抓客群”,“做精高档顾客、做细中端顾客、做强大众顾客”,深化分层管理,构建财富管理体系,贵宾顾客数目和资产贡献持续提高,上半年,贵宾顾客、高净值顾客增幅双双超越10%,顾客结构调整获得初步效果。抓“商品”,致力于塑造“市民身边的理财专家”,形成“聚惠、金惠、财惠、享惠”四大理财商品系列。抓“自营”,完成线上消费贷款“凯源贷”“线上抵押贷”等子产品开发,“捷e贷”正式向持本行卡所有顾客全方位开放。抓“场景”,积极塑造“渝乐惠”电子商城线上“生活圈”,持续拓展丰富多彩的营销推广活动,达成既“拓客”,又“活客”,上半年收单商户数目增长超越20%,资金买卖量超越去年全年。

改革革新持续深化,

(CIS)

——公司银行业务增份额

截至6月末,重庆银行公司存款余额1865.94亿元。从增量看,较年初新增79.34亿元,位居地办法人银行增量第一位,与全市33家商业银行公司存款总增量前五位。从结构看,活期存款占比23.40%,带动对公存款付息率较年初达成稳步降低。公司贷款总额1853.12亿元,较年初新增206.51亿元,是去年同期增量的1.46倍,位居地办法人银行增量之首,创下近三年同期增量最高水平。

重庆银行积极参与成渝区域双城经济圈建设,策略顾客、重点顾客稳步增长。上半年支持京东方第六代LED生产线、自贡高铁东站等重大项目,上半年完成“成渝区域双城经济圈”信贷投放近300亿元,较去年同期增长超越50%。

重庆银行为公司顾客定制金融服务,竞价学校、商贸等资金管理策略,带动结算资金稳步增长;上线运营票据池系统,智能管理企业票据,盘活企业资产;竞价“优优贷”,商品余额超百亿元,较上年同期增长1倍以上。作为国内第七家“赤道银行”,运用“绿色信贷+绿色债券+绿色出租”提供综合金融服务。截至6月末,全行绿色贷款余额176.07亿元,较上年末增长22.2%。

——数字银行业务谋革新

重庆银行以数字信贷、数字运营、数字风控、数据资产管理为主线,加快推进数字化转型。数字信贷方面,拳头商品“好企贷”品牌效应和规模效应不断升级,已形成11个子商品,累计服务近3万小微顾客,“好企贷”先后荣获《银行家》“十佳网络金融商品革新奖”等荣誉。数字运营方面,新版手机银行、企业网上银行、企业APP不断新增功能,优化体验,推进网络途径买卖持续迅速增长。企业网上银行买卖笔数与买卖额同比增长43.0%、51.4%,手机银行买卖笔数和买卖额同比增长28.6%、18.3%。数字风控方面,由“关联慧查”“产业慧链”“财务慧识”“数字慧图”一同组成“风铃智评”数字风控体系,广泛应用于授信业务、资产保全、职员行为管理、反洗钱等范围。“关联慧查”获“2021中国出色金融数字化革新案例”,“产业慧链”获 “2021中国金融数字科技革新大赛全场荣耀奖”。数据资产管理方面,推进横跨15个部门、60个系统的主数据项目,统一规范顾客信息管理,荣获2021年度国际数据管理协会颁发的“数据治理革新奖”。

管理赋能“高水平”

重庆银行全方位推进“十四五”规划,提出“人才赋能、管理赋能、科技赋能”策略手段,支撑前中后台、总分支行的协同作战能力。

在人才赋能方面,重庆银行补缺口、增规模、强素质,从核心人才队伍建设入手,加快培养金融科技、云数据、AI、风控建模等重点专业范围人才,增强各类人才专业技术和综合素质,提高人均效能。

在管理赋能方面,重庆银行持续夯达成代风险管理理念,稳步推进风险管理体系改革,重塑评审构造,形成以大中贷审会为主,同业、小微、个人贷审小组协同的“1+3”总行级评审体系,达成各业务条线授信政策风险偏好、授信政策实行标准、不同条线地区行业商品政策、报告文本模板和风险要素标准化“四个统一”。

在科技赋能方面,重庆银行重科技基础建设、抓科技革新改革、推数字转型进步,由科技支撑向科技引领转变。筹办集科技管理、研发革新、生产运营为一体的科技革新中心,成为支撑将来15~20年的金融科技“新基石”。进步AI、机器人、C链金融云服务平台、高性能数据仓库等重点应用和商品,科技金融和数字转型能力迅速进步。

市场发展“高效率”

2021年上半年,重庆银行主动调整业务结构,全方位推进业务革新,呈现出传统业务转型提质、革新业务加快孕育、新旧业务融合互动的好态势。

——小微银行业务重普惠

截至6月末,重庆银行小微贷款余额870.20亿元,较去年末增长36.99亿元。研发推出重庆首款依托常识产权云数据的线上信贷商品“好企知产贷”,4月份上线以来已发放2.4亿元。全部“好企贷”系列贷款余额达到72.73亿元,较年初增长超越20亿元,创历史增长最高水平。

针对小微企业,重庆银行“抓品牌”,发布“鏸渝金服”品牌,重塑商品业务体系,推出9大顾客服务特点标签,进一步推进小微业务标准化、品牌化进步。抓“特点”,推出重庆首款支持制造业高水平进步的“专精特新信用贷”,与“两山两化-好企助农贷”“生猪活体抵押贷”“脱贫人口小额信贷”等,其中,“两山两化-好企助农贷”纳入重庆金融科技赋能乡村振兴示范工程。抓“途径”,积极联动市经济信息委、文化旅游委、农业农村委等职能部门和区县政府,获得优质企业“白名单”,依托“市文旅峰会”“市中小微型企业大会”和“政银企筹资对接会”等优势平台,触达优质顾客,并联动市农业担保、小微担保等政府性担保机构,建设银担数据直通系统,成功落地重庆首笔“新农信贷直通车”贷款,进一步拓展拓客途径、提高服务效率。

——金融市场业务抓质效

重庆银行获得全国银行间同业拆借中心同业存款买卖主体参与机构资格,同业负债对手扩面增量,同业负债本钱稳步减少。稳步进步资金投入银行业务,上半年发行落地各种标准化债券6笔金额45.2亿元,达到买卖商协会“B类独立主承销商”验收标准。持续优化同业资金投入结构,上半年增持利率债123亿元,较年初增幅28.58%,高等级信用债和高流动性资产总量持续增加。继续强化金融市场买卖能力,上半年在银行间市场资金买卖金额比去年同期增加134%。

2021年是“十四五”开局之年,也是重庆银行A股上市第一年。今年上半年,重庆银行深入践行新进步理念,积极融入新进步格局,坚持稳中求进工作总基调,坚定不移推进高水平进步,营业额指标符合预期,业务基础全方位夯实,进步动能持续增强。

从2021年8月30日公布的《重庆银行2021年半年度报告》来看,重庆银行上半年营运管理呈现三大闪光点:

整体经营维持稳健,